신용카드의 장단점 - 이규홍(로열은행 한인금융매니저)
항상 현금을 지니고 다니지 않아도 손쉽게 현금 대신 사용할 수 있어 우리의 일상생활을 매우 편리하게 해주는 금융상품중의 하나가 아마도 신용카드(Credit Card) 일 것이다.
누구나 지갑 속에 적어도 한 두 개의 신용카드를 소지하고 다니는 것은 보통이다. 그러나 아무리 편리하고 좋은 것이라도 남용하거나 잘못 사용되어지면 약이 아니라 오히려 해가 된다는 것은 누구나 아는 사실이다. 신용카드는 현금을 대신하여 사용되며 사용방법도 간단하 고 현금에 여유가 없을 때 대신 결제할 수 있다. 또 사용 후 결제일까지 무이자로 자금을 활용할 수 있고 사용금액을 모두 한번에 결제할 필요가 없으며, 개인 신분증 대용으로서의 역할 등 크레딧카드의 이점은 이루 열거하기 어려울 정도다.
캐나다 시중은행에서 발급되고 있는 대표적인 크레딧카드는 VISA와 마스터카드(Mastercard)로 금융법상 한 금융기관에서 비자와 마스터카드를 동시에 취급 할 수 없게 돼 있다. 크레딧카드는 신청서에 서명만 한다고 발급되지 않고 개인대출의 한 종류로 자격심사(소득, 자산, 신용평가등)를 통해 크레딧카드의 발급여부와 한도액(Credit Limit)이 결정된다. 크레딧카드는 개인대출의 한 종류이기 때문에 일반적으로 신규대출을 신청할때 사용하지 않은 크레딧카드라도 크레딧한도액의 일정비율를 월상환금으로 간주하게 되어 너무 많은 크레딧카드의 소지는 오히려 대출에 불리하게 작용한다. 많은 이들이 불필요하게 각 금융기관에서 발급하는 크레딧카드는 모두 갖고 있으며 크레딧카드 한도액도 상환능력 이상으로 높은 한도액을 유지하는 경우가 많다.
일반적으로 크레딧카드의 이자율은 개인대출 이자율보다 월등히 높다. 크레딧카드를 편리함 때문에 필요 이상으로 남용하거나 잘못 사용하게 되면 크레딧카드의 장점은 상실하고 오히려 경제적인 부담만 안게되며 더 나아가 파산을 맞이할 수도 있다. 상환능력과 필요금액에 따라 크레딧카드의 사용 보다는 크레딧카드의 이자율 보다 낮은 이자율로 일정한 원금이 상환되어 나가는 개인대출 또는 Line of Credit의 활용이 더 지혜로울 수 있다.
크레딧카드라도 모두 동일한 것은 아니다. 각 금융기관마다 옵션과 혜택이 다른 여러종류의 크레딧카드를 발급하고 있다. 무조건 골드 비자나 마스터카드가 모든 사람에게 적합한 선택은 아니다. 카드의 색깔이 골드이기 때문에 사용할 때의 기분은 좋을지 모르지만 본인의 형편과 목적에 적당하지 않다면 도리어 해가 될 수도 있다.
일반적으로 골드크레딧카드는 100달러 상당의 연회비를 내며 여러 가지 혜택이 주어진다. 그렇지만 골드 크레딧카드가 주는 혜택이 본인에게는 불필요하며 항상 사용후 전액을 모두 결재하지 않을 경우에는 오히려 골드크레딧카드 보다는 이자가 낮은(Low-Interest Rate) 옵션의 크레딧카드가 더 실용적이고 현명한 선택일 수 있다. 반면에 자주 여행이나 출장을 다니는 사람인 경우에는 연회비를 매년 지불하더라도 오히려 골드크레딧카드가 좋다. 또한 사용된 크레딧카드의 금액에 대한 포인트가 적립되어 나중에 상품권으로 교환할 수 있는 크레딧카드 옵션과 사용된 크레딧카드 금액만큼 포인트가 적립되어 지정된 항공회사의 항공권으로 교환이 가능한 크레딧카드 옵션등 종류가 다양하므로 본인의 형편에 맞는 신용카드를 선택하는 것이 현명하다.
본인의 현실과 실정에 맞는 신용카드 선택과 무리하지 않고 현명하게 결정한 신용카드 한도액, 그리고 분별있는 카드 사용만이 크레딧카드가 줄 수 있는 이점을 충분히 살려 큰 경제적 부담 없이 생활의 편리함을 제공해 줄 수 있을 것이다.
항상 현금을 지니고 다니지 않아도 손쉽게 현금 대신 사용할 수 있어 우리의 일상생활을 매우 편리하게 해주는 금융상품중의 하나가 아마도 신용카드(Credit Card) 일 것이다.
누구나 지갑 속에 적어도 한 두 개의 신용카드를 소지하고 다니는 것은 보통이다. 그러나 아무리 편리하고 좋은 것이라도 남용하거나 잘못 사용되어지면 약이 아니라 오히려 해가 된다는 것은 누구나 아는 사실이다. 신용카드는 현금을 대신하여 사용되며 사용방법도 간단하 고 현금에 여유가 없을 때 대신 결제할 수 있다. 또 사용 후 결제일까지 무이자로 자금을 활용할 수 있고 사용금액을 모두 한번에 결제할 필요가 없으며, 개인 신분증 대용으로서의 역할 등 크레딧카드의 이점은 이루 열거하기 어려울 정도다.
캐나다 시중은행에서 발급되고 있는 대표적인 크레딧카드는 VISA와 마스터카드(Mastercard)로 금융법상 한 금융기관에서 비자와 마스터카드를 동시에 취급 할 수 없게 돼 있다. 크레딧카드는 신청서에 서명만 한다고 발급되지 않고 개인대출의 한 종류로 자격심사(소득, 자산, 신용평가등)를 통해 크레딧카드의 발급여부와 한도액(Credit Limit)이 결정된다. 크레딧카드는 개인대출의 한 종류이기 때문에 일반적으로 신규대출을 신청할때 사용하지 않은 크레딧카드라도 크레딧한도액의 일정비율를 월상환금으로 간주하게 되어 너무 많은 크레딧카드의 소지는 오히려 대출에 불리하게 작용한다. 많은 이들이 불필요하게 각 금융기관에서 발급하는 크레딧카드는 모두 갖고 있으며 크레딧카드 한도액도 상환능력 이상으로 높은 한도액을 유지하는 경우가 많다.
일반적으로 크레딧카드의 이자율은 개인대출 이자율보다 월등히 높다. 크레딧카드를 편리함 때문에 필요 이상으로 남용하거나 잘못 사용하게 되면 크레딧카드의 장점은 상실하고 오히려 경제적인 부담만 안게되며 더 나아가 파산을 맞이할 수도 있다. 상환능력과 필요금액에 따라 크레딧카드의 사용 보다는 크레딧카드의 이자율 보다 낮은 이자율로 일정한 원금이 상환되어 나가는 개인대출 또는 Line of Credit의 활용이 더 지혜로울 수 있다.
크레딧카드라도 모두 동일한 것은 아니다. 각 금융기관마다 옵션과 혜택이 다른 여러종류의 크레딧카드를 발급하고 있다. 무조건 골드 비자나 마스터카드가 모든 사람에게 적합한 선택은 아니다. 카드의 색깔이 골드이기 때문에 사용할 때의 기분은 좋을지 모르지만 본인의 형편과 목적에 적당하지 않다면 도리어 해가 될 수도 있다.
일반적으로 골드크레딧카드는 100달러 상당의 연회비를 내며 여러 가지 혜택이 주어진다. 그렇지만 골드 크레딧카드가 주는 혜택이 본인에게는 불필요하며 항상 사용후 전액을 모두 결재하지 않을 경우에는 오히려 골드크레딧카드 보다는 이자가 낮은(Low-Interest Rate) 옵션의 크레딧카드가 더 실용적이고 현명한 선택일 수 있다. 반면에 자주 여행이나 출장을 다니는 사람인 경우에는 연회비를 매년 지불하더라도 오히려 골드크레딧카드가 좋다. 또한 사용된 크레딧카드의 금액에 대한 포인트가 적립되어 나중에 상품권으로 교환할 수 있는 크레딧카드 옵션과 사용된 크레딧카드 금액만큼 포인트가 적립되어 지정된 항공회사의 항공권으로 교환이 가능한 크레딧카드 옵션등 종류가 다양하므로 본인의 형편에 맞는 신용카드를 선택하는 것이 현명하다.
본인의 현실과 실정에 맞는 신용카드 선택과 무리하지 않고 현명하게 결정한 신용카드 한도액, 그리고 분별있는 카드 사용만이 크레딧카드가 줄 수 있는 이점을 충분히 살려 큰 경제적 부담 없이 생활의 편리함을 제공해 줄 수 있을 것이다.
